工程机械融资租赁信用销售方式的具体操作模式,而且工程机械的融资没有产权登记制度

 房产     |      2020-01-16 19:25

/X9u6H3sPv7k];L |0 激发社会组织活力。正确处理政府和社会关系,加快实施政社分开,推进社会组织明确权责、依法自治、发挥作用。适合由社会组织提供的公共服务和解决的事项,交由社会组织承担。支持和发展志愿服务组织。限期实现行业协会商会与行政机关真正脱钩,重点培育和优先发展行业协会商会类、科技类、公益慈善类、城乡社区服务类社会组织,成立时直接依法申请登记。加强对社会组织和在华境外非政府组织的管理,引导它们依法开展活动。

工程机械,银行贷款按揭多是非

//www.lmjx.net 2007-11-22 9:25:28 中国路面机械网

融资租赁被引入到国内工程机械行业是近几年的事。在此之前,按揭信用销售曾被认为是一种创新和进步。但经过几年的实践,按揭的问题开始显现,人们开始怀疑按揭是否真是一种有效控制风险、安全的融资和信用销售工具?为什么大部分银行停止了这种融资方式? 一般人都熟悉房屋按揭模式,房产按揭就是房产抵押贷款。在付款时要给开发商付一部分首付款,不足部分通过银行或其他金融机构贷款。开发商拿到全部销售款,银行承担风险从房产主身上逐步收回资金。房产的产权要做房产产权登记,并抵押给放款人。一旦房产主不能偿还其余的账款,银行有权将房产主的产权拍卖或转让。房产按揭的最大特点就是产权清晰,使用权、所有权和处置权法律关系明确。房产证在银行手里,买房人在合同执行期间不能处置房产。 但银行做房产按揭是有条件的:一是房产价值要高于提供贷款的金额,主要用首付款调节。二是房产的价值在相当一段长的时间内处于升值的阶段。三是因为有产权登记制度,处置房产时需要过户手续。房产所有人不能随意处置。四是房产属于比较容易变现的商品。五是在处置房产是没有障碍。特别适合自然人贷款。在经济处于稳定的增长阶段,通过按揭的方式购买房产的人很多,除了自己住以外,更多的是借此操作升值,或出租获取回报。不仅得到房产增值的收益,还得到房产营运的收益,可以房。 工程机械的按揭和房产按揭看来有许多相似之处,可不同的地方正是工程机械设备按揭贷款的软肋。一度超过30%的按揭贷款拖欠率,已让银行有苦难言。原因在于首先工程机械是贬值产品,货一到手就贬值,而要变现必须依靠二手市场的操作。但若是遇上非专业人员操作,收回的设备丢失关键部件,再卖就是废铁的价钱了。搞不好想处置都没有买家。 其次是物权问题。房产的产权在银行手里,并且有绝对的处置权。工程机械就不一样了,尤其是带行走的设备,找到它都难,处置更难。特别是用户已经预付了货款,又还了一部分贷款,银行要收回设备处置难上加难。因为没有公信机构能证明产权不在用户手里,销售时不需要过户。尽管有抵押的名,但实际产权还是在用户手里游荡,他们随时都可以变卖设备保住自己不受损失。此外有些固化在地面建筑物的设备和产品更新快的设备不容易处置,也影响到物权的处置。 还有就是工程机械行业经济发展起伏不定,不像房产那样稳定增长,一遇到宏观调控等外部因素,本来很好的项目也会出问题。而且工程机械的融资没有产权登记制度,就算今后我国建立这样的制度,也是权益登记不是产权登记制度。这种制度只是一种优先登记,优先处置的原则。其保护的力度远不如房产,更不如租赁。

过去银行把这种风险转移给担保公司或保险公司,但许多担保公司实际上是空壳公司,根本没有担保能力。保险公司在也只在出现少量问题时给点补偿,但成为普遍问题时,他们也以各种方式推委保险责任。

工程机械行业信用销售方式的比较分析

//www.lmjx.net 2007-9-29 9:42:44 中国路面机械网 为了增加销售量,我国工程机械企业已开始尝试采用信用销售的方式来扩大产品销售。目前我国已有的信用销售方式有分期付款、银行按揭、以租代售、融资租赁。

融资租赁信用销售方式是目前国内较新的信用销售方式。工程机械融资租赁信用销售方式的具体操作模式:工程机械用户与供货商进行工程机械设备买卖条件洽谈,融资租赁公司根据用户的买卖条件与供货商签订买卖合同,融资租赁公司与工程机械用户签订融资租赁合同。工程机械融资租赁的信用销售模式有供货商、融资租赁公司、用户三方组成,供货商与融资租赁公司形成战略合作关系,为工程机械用户提供融资和设备。

1.工程机械分期付款与融资租赁的比较

1.1 工程机械分期付款

分期付款是在银行按揭未开展前,制造企业普遍采用的信用销售方式。工程机械分期付款具体操作模式:供货商与用户签订产品买卖分期付款合同,用户在一定期限内分期向供货商支付设备价款,在付清货款前,由供货商保留所售设备的所有权。分期付款的方式,实质上是附条件买卖。供货商保留所有权,其实是债权人为实现保护自己债权而设定的一种担保。分期付款的销售模式在某种程度上解决了用户的资金问题,增加了供货商的销售收入,同时也增加了供货商的应收账款,导致供货商大量的呆坏账。分期付款方式是供货商基于用户的信用状况给用户提供商业信用的方式。

1.2工程机械分期付款与融资租赁的比较

对用户提供信用的主体不同。

分期付款方式是由供货商直接对工程机械的用户提供商业信用。融资租赁方式是由融资租赁公司对工程机械用户提供商业信用。

对供货商的设备全款回款时间不同。

工程机械每台设备得金额都较大,供应商用于提供信用的资金能力有限。供应商为了不影响本企业的生产运营,分期付款方式的设备回款时间通常设定在一年内。用户的付款压力大,无钱付款时拖欠供应商资金,给供货商造成了大量的应收款和呆坏帐。用户通过融资租赁方式获得设备,由融资租赁公司向供货商购买设备,短期内就能付清设备款,有利于供货商资金的及时回笼,促进供货商的销售和资金的回收,减少供货商的应收账款。

用户所需的首付金额不同。

分期付款方式在提货前的首付款通常为50%以上,首付压力大。融资租赁设备的启动资金通常用户只需交纳20%左右的保证金。降低了用户的一次性投资固定资产的资金支出。

用户的支付时间不同。

分期付款方式的付款总支付次数为2~3次,时间限制在一年内。融资租赁的租赁期限一般为2~4年,付款一般可以根据用户的特点按月付或按季付等根据用户的现金流情况灵活设计多种与企业生产相匹配的支付时间安排。

供货商承担的风险不同。

分期付款方式,供货商要承担用户不按时支付货款的信用风险。融资租赁方式,供货商将信用风险转移给了融资租赁公司,由融资租赁公司承担信用风险。

分期付款的用户若拒付设备款,供货商可以收回设备,收回的设备已经成为二手设备,工程机械的设备通常贬值快,处理二手设备的成本高,花费较多的人力和物力,通过分期付款方式使得供货商要承担设备的处置风险。融资租赁方式销售的设备,设备的所有权人为融资租赁公司,用户如果拖欠或拒付租金,由融资租赁公司收回设备进行二手设备的处理,供货商无需承担设备的处置风险。

  1. 工程机械融资租赁和银行按揭的销售模式

2.1 工程机械银行按揭的销售模式

银行按揭销售模式最初是由银行、保险公司、供货商和用户四方共同来完成的。用户向供货商购买工程机械缺少资金,向银行申请按揭贷款,在申请人不能按期归还贷款本息时,由保险公司承担履约保证保险责任的业务。但是,由于国内信用体系不健全,工程机械按揭贷款的实际出险率远远超出了保险公司的预期,最终导致保险公司退出,也使按揭销售一度搁浅。 然而,相对于分期付款而言,对于供货商而言按揭销售的风险比较小。所以,虽然保险公司退出了按揭销售,但这种销售方式并没有停止。由于工程机械是可动资产,且大多数设备金额较大,保险公司退出以后大部分银行都对该业务有所顾虑,因此就出现了制造商“反担保”的按揭方式。目前光大等银行做的就是银行、制造商、供货商和用户四方的银行按揭,具体做法是制造商为供货商向银行进行反担保,如果一旦用户出险,供货商要先为用户清偿银行债务,如果供货商无能力偿还,制造商就会给予弥补。这种模式在不能进行全款销售的时候,是为大部分制造商和供货商所倡导的一种销售模式,它既可以为制造商保证回款,也可以为供货商扩大销售量。

2.2工程机械银行按揭与融资租赁的比较

为用户提供信用的主体不同。

银行按揭是银行为工程机械用户提供的银行信用,融资租赁是融资租赁公司为用户提供的商业信用。

两种方式的用户群体不同。

银行按揭只对信用状况好,有一定还款能的个人客户提供融资。融资租赁的用户对象包括公司和个人。银行按揭方式针对的个人必须是有一定的房产等固定资产以及年收入达到一定额度的有很好的还款保障的个人。由于我国金融的发展进度,融资租赁一直未进入工程机械领域,银行按揭是供应商运用的主要的信用销售方式。工程机械行业的真正用户通常为企业,企业要获得设备只能通过银行按揭方式, 银行按揭只针对个人进行贷款,导致企业的领导人用个人资产进行信贷担保从而获得设备供企业使用,对有限责任公司的领导人实质上承担了部分无限责任,如果客户出现违约纪录还会影响到个人信用。融资租赁方式的客户包括了企业和个人。企业客户如果需要设备,就不用像银行按揭方式那样变相的由个人贷款,扩大了企业获得资金的渠道。个人用户可以通过融资租赁方式获得设备,增加了个人客户获得融资的渠道。融资租赁方式的客户群体更广泛,更能促进工程机械的销售。

设备的所有权人不同。

对于银行按揭方式, 工程机械用户获得银行按揭贷款支付给供货商后, 用户即设备的所有权人,银行为用户的债权人。 而融资租赁方式中,在整个工程机械租赁期限内融资租赁公司是租赁设备的所有权人, 用户享有设备的使用权和收益权。

用户还款的灵活性不同。

在还款的灵活性上,融资租赁相比于银行按揭有明显的优势。银行基于本身控制风险的能力和保障信贷资金的安全性,要求用户按月等额的还款,还款方式单一,难以与用户自身运营的现金流相匹配,使得用户的还款压力大,影响用户的经营生产。融资租赁公司由于既控制租赁物件的债权又拥有租赁物件的物权,风险小于银行。 融资租赁公司可以根据用户的设备使用的周期性特点灵活制定不同的还款方案,尽量使用户能在现金流充足、盈利能力好的时候多还钱,在现金流枯竭、盈利能力差的时候少还钱,缓解用户的还款压力,促进用户的持续经营。

用户获得融资的程序繁简不同。

银行按揭方式有银行为用户提供贷款。银行基于银行内部严格的风险控制要求,一笔业务需要经过多部门风险分析和审批才能决定是否放贷,从申请到审批时间较长,通常需要1个月左右。融资租赁方式是融资租赁公司为用户提供融资。融资租赁公司由于是租赁物的法律所有权人, 控制租赁物的物权,融资租赁公司整个融资程序简单、便捷。用户从申请到审批到签订融资租赁合同的时间通常为一周。

制造商承担的风险不同。

通过银行按揭的方式销售设备,制造商要承担银行债权回购的风险。用户不按期偿还贷款,由制造商回购银行的债权后通过漫长的法律诉讼才能收回用户的欠款。融资租赁方式销售设备,无须制造商回购设备或债权,制造商承担的风险小。

3.工程机械融资租赁与以租代售方式的比较

3.1工程机械以租代售的销售模式

以租代售的销售模式是承租人与供货商签订租赁合同, 先从供货商处长期租赁设备使用,通常租赁期限为2~3年,租赁期限内设备所有权归供货商所有,租赁期结束后,承租人向供货商购买该设备获得设备的产权。

3.2 融资租赁与以租代售方式的比较

尽管国家批准的融资租赁公司有几十家,但是工程机械行业的融资租赁起步较晚。目前融资租赁公司开展工程机械融资租赁的只有几家,并且才刚刚开始,业务量较小。 虽然融资租赁在工程机械行业发展较慢,但是有很多供应商洞悉了这种方式对扩大销售产品的好处,所以没有融资租赁资质的供货商变相地通过以租代售方式来促进销售。以租代售在形式上与融资租赁方式相同,但在其他方面有很大的区别。

性质不同。

以租代售是一种传统的租赁和销售相结合的方式,前一步骤是普通租赁的性质,后一步骤为销售性质,以租代售是两种形式的简单结合。 融资租赁是租赁和融资的统一体,融资租赁在形式上是以承租人最终拥有设备的租赁,实质上具有金融的特性的融资,最终的结果和银行按揭一样,用户还完了钱就能拥有设备,最后得获得设备不是一个销售的过程。

开展租赁的主体不同。

以租代售方式开展租赁的主体是供货商自身,融资租赁方式开展租赁的主体是有融资租赁资质的融资租赁公司。

享有的税收待遇不同。

以租代售是租赁和销售两个步骤。租赁按传统的租赁,按营业额的5%缴纳营业税,销售按设备的市场价格缴纳增值税。融资租赁按照利息差额部分收5%的营业税。

在会计上的处理不同。

以租代售在租赁阶段为传统的租赁,该租赁设备不计入承租人的固定资产,租金支出却认为经营费用,承租人在完成购买设备的过程后,设备才按购买价计入固定资产。 融资租赁在租赁开始日,承租人就可以以固定资产按设备的原值计入固定资产,与自己购买新设备的资产计入方式完全一样。融资租赁实质上就是融资租赁公司为用户提供融资,使用户不仅获得了资产的使用、占有和收益的权利,还享有的资产的经济所有权即会计上的所有权。

相比于其他信用销售方式,融资租赁方式对供货商而言资金回收更快,承担风险更小。对用户而言,获得融资更多、更快捷,更灵活。融资租赁作为新型的信用销售方式被工程机械供货商采用,在不久的将来,必然带动我国工程机械行业的快速健康地发展。

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健全司法权力运行机制。优化司法职权配置,健全司法权力分工负责、互相配合、互相制约机制,加强和规范对司法活动的法律监督和社会监督。水利新闻T,zW$A"v+K

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紧紧围绕建设一支听党指挥、能打胜仗、作风优良的人民军队这一党在新形势下的强军目标,着力解决制约国防和军队建设发展的突出矛盾和问题,创新发展军事理论,加强军事战略指导,完善新时期军事战略方针,构建中国特色现代军事力量体系。水利新闻$| U4q-M[ zc

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建设生态文明,必须建立系统完整的生态文明制度体系,实行最严格的源头保护制度、损害赔偿制度、责任追究制度,完善环境治理和生态修复制度,用制度保护生态环境。

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支持非公有制经济健康发展。非公有制经济在支撑增长、促进创新、扩大就业、增加税收等方面具有重要作用。坚持权利平等、机会平等、规则平等,废除对非公有制经济各种形式的不合理规定,消除各种隐性壁垒,制定非公有制企业进入特许经营领域具体办法。

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@]#Hq1S)k0 十六、加强和改善党对全面深化改革的领导

,j5q:rZ[$kxb0 完善行政执法程序,规范执法自由裁量权,加强对行政执法的监督,全面落实行政执法责任制和执法经费由财政保障制度,做到严格规范公正文明执法。完善行政执法与刑事司法衔接机制。水利新闻4ap:gS/w(a3H"c/ARM

S:`qa`+V0 扩大企业及个人对外投资,确立企业及个人对外投资主体地位,允许发挥自身优势到境外开展投资合作,允许自担风险到各国各地区自由承揽工程和劳务合作项目,允许创新方式走出去开展绿地投资、并购投资、证券投资、联合投资等。

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中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定

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改革开放的成功实践为全面深化改革提供了重要经验,必须长期坚持。最重要的是,坚持党的领导,贯彻党的基本路线,不走封闭僵化的老路,不走改旗易帜的邪路,坚定走中国特色社会主义道路,始终确保改革正确方向;坚持解放思想、实事求是、与时俱进、求真务实,一切从实际出发,总结国内成功做法,借鉴国外有益经验,勇于推进理论和实践创新;坚持以人为本,尊重人民主体地位,发挥群众首创精神,紧紧依靠人民推动改革,促进人的全面发展;坚持正确处理改革发展稳定关系,胆子要大、步子要稳,加强顶层设计和摸着石头过河相结合,整体推进和重点突破相促进,提高改革决策科学性,广泛凝聚共识,形成改革合力。水利新闻Gs;W,FB)ED$`0z

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y7S,X&E?VS0 全面深化改革,需要有力的组织保证和人才支撑。坚持党管干部原则,深化干部人事制度改革,构建有效管用、简便易行的选人用人机制,使各方面优秀干部充分涌现。发挥党组织领导和把关作用,强化党委、分管领导和组织部门在干部选拔任用中的权重和干部考察识别的责任,改革和完善干部考核评价制度,改进竞争性选拔干部办法,改进优秀年轻干部培养选拔机制,区分实施选任制和委任制干部选拔方式,坚决纠正唯票取人、唯分取人等现象,用好各年龄段干部,真正把信念坚定、为民服务、勤政务实、敢于担当、清正廉洁的好干部选拔出来。

H M2ei"Dg0 建立事权和支出责任相适应的制度。适度加强中央事权和支出责任,国防、外交、国家安全、关系全国统一市场规则和管理等作为中央事权;部分社会保障、跨区域重大项目建设维护等作为中央和地方共同事权,逐步理顺事权关系;区域性公共服务作为地方事权。中央和地方按照事权划分相应承担和分担支出责任。中央可通过安排转移支付将部分事权支出责任委托地方承担。对于跨区域且对其他地区影响较大的公共服务,中央通过转移支付承担一部分地方事权支出责任。水利新闻w;v0PC6sc

0Dg_V"dP#i-L0 完善一般性转移支付增长机制,重点增加对革命老区、民族地区、边疆地区、贫困地区的转移支付。中央出台增支政策形成的地方财力缺口,原则上通过一般性转移支付调节。清理、整合、规范专项转移支付项目,逐步取消竞争性领域专项和地方资金配套,严格控制引导类、救济类、应急类专项,对保留专项进行甄别,属地方事务的划入一般性转移支付。

水利新闻 s7c4dhm2y0xJU

推动国有企业完善现代企业制度。国有企业属于全民所有,是推进国家现代化、保障人民共同利益的重要力量。国有企业总体上已经同市场经济相融合,必须适应市场化、国际化新形势,以规范经营决策、资产保值增值、公平参与竞争、提高企业效率、增强企业活力、承担社会责任为重点,进一步深化国有企业改革。水利新闻5DO2g;eV6a

引入竞争机制,推动公共文化服务社会化发展。鼓励社会力量、社会资本参与公共文化服务体系建设,培育文化非营利组织。

健全反腐倡廉法规制度体系,完善惩治和预防腐败、防控廉政风险、防止利益冲突、领导干部报告个人有关事项、任职回避等方面法律法规,推行新提任领导干部有关事项公开制度试点。健全民主监督、法律监督、舆论监督机制,运用和规范互联网监督。水利新闻P&G`:Q8p?My

Hqs)[5J|:{y+o0水利新闻X]g%V{

0g!?)Tji0|0 积极发展混合所有制经济。国有资本、集体资本、非公有资本等交叉持股、相互融合的混合所有制经济,是基本经济制度的重要实现形式,有利于国有资本放大功能、保值增值、提高竞争力,有利于各种所有制资本取长补短、相互促进、共同发展。允许更多国有经济和其他所有制经济发展成为混合所有制经济。国有资本投资项目允许非国有资本参股。允许混合所有制经济实行企业员工持股,形成资本所有者和劳动者利益共同体。水利新闻A}? o+F*g;N:D

坚持计划生育的基本国策,启动实施一方是独生子女的夫妇可生育两个孩子的政策,逐步调整完善生育政策,促进人口长期均衡发展。

$aE6{*bqE+l `$r0 深化医药卫生体制改革。统筹推进医疗保障、医疗服务、公共卫生、药品供应、监管体制综合改革。深化基层医疗卫生机构综合改革,健全网络化城乡基层医疗卫生服务运行机制。加快公立医院改革,落实政府责任,建立科学的医疗绩效评价机制和适应行业特点的人才培养、人事薪酬制度。完善合理分级诊疗模式,建立社区医生和居民契约服务关系。充分利用信息化手段,促进优质医疗资源纵向流动。加强区域公共卫生服务资源整合。取消以药补医,理顺医药价格,建立科学补偿机制。改革医保支付方式,健全全民医保体系。加快健全重特大疾病医疗保险和救助制度。完善中医药事业发展政策和机制。

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6}pX8RhJc?0 十二、推进社会事业改革创新水利新闻1u2LrY-C-Y

Ev+?z5z4x{D"q0 健全公共安全体系。完善统一权威的食品药品安全监管机构,建立最严格的覆盖全过程的监管制度,建立食品原产地可追溯制度和质量标识制度,保障食品药品安全。深化安全生产管理体制改革,建立隐患排查治理体系和安全预防控制体系,遏制重特大安全事故。健全防灾减灾救灾体制。加强社会治安综合治理,创新立体化社会治安防控体系,依法严密防范和惩治各类违法犯罪活动。

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建设法治中国,必须坚持依法治国、依法执政、依法行政共同推进,坚持法治国家、法治政府、法治社会一体建设。深化司法体制改革,加快建设公正高效权威的社会主义司法制度,维护人民权益,让人民群众在每一个司法案件中都感受到公平正义。

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.fm{:rK&aN0 十四、加快生态文明制度建设

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+_/zD-Vs#F0 放宽投资准入。统一内外资法律法规,保持外资政策稳定、透明、可预期。推进金融、教育、文化、医疗等服务业领域有序开放,放开育幼养老、建筑设计、会计审计、商贸物流、电子商务等服务业领域外资准入限制,进一步放开一般制造业。加快海关特殊监管区域整合优化。

NB0w lO0 建立集聚人才体制机制,择天下英才而用之。打破体制壁垒,扫除身份障碍,让人人都有成长成才、脱颖而出的通道,让各类人才都有施展才华的广阔天地。完善党政机关、企事业单位、社会各方面人才顺畅流动的制度体系。健全人才向基层流动、向艰苦地区和岗位流动、在一线创业的激励机制。加快形成具有国际竞争力的人才制度优势,完善人才评价机制,增强人才政策开放度,广泛吸引境外优秀人才回国或来华创业发展。水利新闻}z(`GQ9}Z$G

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.h~1d5TN9Q"P0 设立国家安全委员会,完善国家安全体制和国家安全战略,确保国家安全。水利新闻A^}1KB*"vh

%Wxsf.Dg]-~SF6S2|0 打破干部部门化,拓宽选人视野和渠道,加强干部跨条块跨领域交流。破除“官本位”观念,推进干部能上能下、能进能出。完善和落实领导干部问责制,完善从严管理干部队伍制度体系。深化公务员分类改革,推行公务员职务与职级并行、职级与待遇挂钩制度,加快建立专业技术类、行政执法类公务员和聘任人员管理制度。完善基层公务员录用制度,在艰苦边远地区适当降低进入门槛。

B6t9D;R;T6?"Io0 三、加快完善现代市场体系水利新闻PJd/]x'p

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1PuI o$_MKwD-W0 十三、创新社会治理体制

S+EaD)X+a0 全面正确履行政府职能。进一步简政放权,深化行政审批制度改革,最大限度减少中央政府对微观事务的管理,市场机制能有效调节的经济活动,一律取消审批,对保留的行政审批事项要规范管理、提高效率;直接面向基层、量大面广、由地方管理更方便有效的经济社会事项,一律下放地方和基层管理。

落实党风廉政建设责任制,党委负主体责任,纪委负监督责任,制定实施切实可行的责任追究制度。各级纪委要履行协助党委加强党风建设和组织协调反腐败工作的职责,加强对同级党委特别是常委会成员的监督,更好发挥党内监督专门机关作用。

国有企业要合理增加市场化选聘比例,合理确定并严格规范国有企业管理人员薪酬水平、职务待遇、职务消费、业务消费。